Baufinanzierung
Worauf sollte ich bei einer Baufinanzierung achten?
Bei einer Baufinanzierung zählt nicht nur der Zinssatz. Entscheidend ist, dass Finanzierung, monatliche Rate und Laufzeit zur eigenen finanziellen Situation passen. Dabei spielen mehrere Punkte eine Rolle:
- Bonität
Vor der Kreditentscheidung prüft die Bank unter anderem Einkommen, laufende Verpflichtungen, vorhandenes Vermögen und die bisherige Zahlungsweise. In der Regel wird außerdem eine SCHUFA-Auskunft eingeholt. - Eigenkapital
Eigenkapital verbessert häufig die Finanzierungsmöglichkeiten und kann sich positiv auf die Konditionen auswirken. Wichtig ist vor allem, auch die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und gegebenenfalls Maklerkosten in die Planung einzubeziehen. - Zinsbindung
Während der vereinbarten Zinsbindung bleibt der Sollzins konstant. Ob zehn, fünfzehn, zwanzig Jahre oder länger sinnvoll sind, hängt von der persönlichen Planung, dem Zinssatz und dem gewünschten Maß an Planungssicherheit ab. - Tilgung
Die anfängliche Tilgung bestimmt mit, wie schnell die Restschuld sinkt. Ein höherer Tilgungssatz verkürzt die Laufzeit, erhöht aber gleichzeitig die monatliche Rate. Entscheidend ist deshalb eine Tilgung, die dauerhaft zum eigenen Budget passt. - Sicherheiten
Bei Immobilienfinanzierungen wird in der Regel eine Grundschuld auf die finanzierte Immobilie eingetragen. Welche weiteren Sicherheiten erforderlich sind, entscheidet die jeweilige Bank abhängig von der Finanzierung. - Sondertilgungen und Tilgungswechsel
Viele Darlehen bieten die Möglichkeit, zusätzliche Sondertilgungen zu leisten oder den Tilgungssatz während der Laufzeit anzupassen. Umfang und Bedingungen unterscheiden sich je nach Bank und Vertrag und sollten deshalb vor Abschluss geprüft werden. - Fördermöglichkeiten
Je nach Vorhaben können öffentliche Förderprogramme, beispielsweise für Neubau, energetische Sanierung oder bestimmte Käufergruppen, in die Finanzierung einbezogen werden. Welche Programme passen, sollte immer für das konkrete Vorhaben geprüft werden.
Was ist bei der Planung besonders wichtig?
Eine gute Baufinanzierung sollte nicht auf Kante gerechnet sein. Neben der monatlichen Kreditrate gehören auch laufende Kosten, Rücklagen für die Immobilie und ein finanzieller Puffer in die Planung.
Baufinanzierung mit einem spezialisierten Partner
Für die Baufinanzierung arbeite ich mit dem Haus Finanz Kontor zusammen. Dort kümmern sich spezialisierte Ansprechpartner um die konkrete Finanzierung, den Vergleich verschiedener Darlehensgeber und die Ausarbeitung eines passenden Finanzierungskonzepts.
Über den Finanzierungsrechner können Sie sich vorab einen ersten Eindruck davon verschaffen, welche monatliche Rate bei Ihrem Vorhaben ungefähr entstehen könnte. Der Rechner dient dabei bewusst nur zur ersten Orientierung. Für ein verbindliches Angebot und die konkrete Ausgestaltung der Finanzierung folgt anschließend die persönliche Beratung durch das Haus Finanz Kontor.
